Über Mentor Assekuranz
Informationspflicht VAG
Das 3-Phasen-Modell
Phase 1: Ist/Soll-Analyse
Schritt 1) Detailanalyse: Definition Ist-Zustand
- Erstellung neutraler und gesellschaftsunabhängiger Ist-Analyse aller bestehenden Verträge (Inhalt, Umfang, Zweckmässigkeit und Vollständigkeit) zur Beurteilung der Versicherungssituation
- Risikoerkennung: Risikoidentifikation (Erkennen von Abhängigkeiten), Risikoanalyse (Erkennen von Gefahren), Risikoquantifizierung (Erkennen von möglichen Auswirkungen)
- Risikoerfassung, Risikoverbesserung und Risikofinanzierung
- Quantifizierung der Risiken und Eigenbehalte (Selbstbehalte, Wartefristen etc.) unter Berücksichtigung von Schadenverlauf, Eintrittswahrscheinlichkeit, Höchstschaden, Grossschaden-/ Katastrophenschutz, Risikobereitschaft etc.
- Risikobeschreibung
Schritt 2) Bedürfnisdefinition
- Besprechung der Erkenntnisse und der Grundlagen des Ist-Zustandes
- Risikoanalyse/-beurteilung (Beurteilung Versicherungsbedürfnisse)
- Aufnahme neuer Bedürfnisse (Philosophie, «Kennen lernen» Bedrohungsbild etc.) zur Definition des Soll-Zustandes
- Erstellung eines Anforderungsprofils (Unterstützung bei Wahl der richtigen Versicherungssummen, Sublimiten etc.)
Schritt 3) Definition Soll-Zustand und Stellungsnahme
- Auswertung Ist/Soll-Zustand der Versicherungssituation, d.h. Gegenüberstellung von Ist-Situation und Optimierungsvorschlägen sowie Zusammenfassung der Feststellungen, namentlich ob:
– mit aktivem Riskmanagement (Risikovermeidung,
Risikoverminderung und Risikoüberwälzung)
Verbesserungen erzielt werden können
– der bestehende Versicherungsschutz unverändert bleiben
kann (Beurteilung von Lücken und Überschneidungen,
Über-, Doppel- und Unterversicherungen, Abstimmung
Deckungskomponenten, Synergieeffekte,
Einsparungspotential etc.)
– Änderungen dringend notwendig sind und wenn ja, wie
sich das weitere Vorgehen präsentiert
– Alternativen zur bestehenden Regelung möglich sind
- Auswertung Ist/Soll-Zustand der Versicherungssituation, d.h. Gegenüberstellung von Ist-Situation und Optimierungsvorschlägen sowie Zusammenfassung der Feststellungen, namentlich ob:
Schritt 4) Massnahmenplan
- Erstellung eines Konzepts (Optimierungsvorschläge) zum weiteren Vorgehen
- Festlegung optimaler Arbeitsabläufe und Regelung Zuständigkeiten